Pierwszą rzeczą, którą powinien wykonywać dobry zarządca jest osobisty bilans majątkowy polegający na wypisaniu tego, co posiadasz i jego wartość. W moim przypadku pracuje w tym bilansie od początku działaności gospodarczej i uważam, że to narzędzie pozwoliło mi uniknąć pętli kredytowej, kiedy się do niej zbliżałem i nie zbankrutować przy dużej ilości zaciągniętych kredytów.

Kiedy myślisz o inwestowaniu podczas minusowego stanu finansów powinieneś  to sobie odpuścić i najpierw je uporządkować. Niestety może zając to kilka lat. 

Natomiast druga rzecz pozwala Ci myśleć, czy we właściwy sposób wykorzystujesz to, co masz. W zależności od sytuacji możesz znaleźć sposób, aby właściwie tym zarządzać, aby pieniądze nie uciekały miedzy palcami. 

Drugą rzeczą, którą powinien wykonywać dobry zarządca jest wykonywanie osobistego bilansu i rejestrowanie kosztów i przychodów. Jest to czynność mozolna i nie przynosząca kłopotów, jeśli się tym zajmujesz. Jeśli zrobisz z tego nawyk i będziesz tego pilnować nie zajmie Ci to więcej niż kilka minut dziennie.

Następna lekcja

Przez długi czas na pytanie czy warto inwestować przy złej sytuacji finansowej, odpowiedź brzmiała „nie”, ponieważ inwestowanie jest to proces przeznaczania nadwyżek na to, aby było lepiej. Po czasie zmieniłem zdanie na „inwestuj, ale w swój rozwój”. Oznacza to, że nie zaszkodzi Ci np. kupienie książki, która uczy zarządzania pieniędzmi, najlepiej oparta na Biblii lub udział w naszej akademii. 

Inwestowanie w swój rozwój jest najlepszą inwestycją, ponieważ najmniej się za nią płaci, a daje największe rezultaty. Zarabianie jest oparte na wiedzy. 

Inwestowanie powinno poprzedzać:

– Porządek w głowie i sercu, ponieważ bez tego pieniądze Cię popsują. 

– Porządek w finansach, czyli zrobienie bilansu finansów.

– Rejestrowanie przychodów i zakupów.

– Oszczędzanie. 

Zanim ruszysz z konkretną inwestycją wyjdź z kiepskich inwestycji, które bardzo często i niepotrzebnie obciążają portfel. Jeśli nie będziesz budować na solidnym gruncie, będziesz gasić pożar benzyną.

Następna lekcja

Największa satysfakcja płynie ze służenia ludziom. Jeśli będziesz miał poczucie, że to, co robisz jest dla ludzi dobre będziesz szczęśliwy w pracy. Natomiast poczucie, że to, co robisz szkodzi i przeszkadza ludziom będzie sprawiało, że będziesz nieszczęśliwy w pracy, co skutkuje byciem nieszczęśliwym w domu. Kluczem jest traktowanie pracy oraz inwestowania jako służby, przez co nie będziesz sprzedawać swojego sumienia za pieniądze.

Doradca finansowy to osoba, która zajmuje się Twoimi finansami, aż do ich wyczerpania. 

Najbardziej popularnym i najprostszym sposobem oszczędzania pieniędzy jest:

Lokata:

+ zerowa czasochłonność

+ gwarancja państwa do 100.000 Euro

– prawie zerowy zysk

– umożliwiasz zadłużenie kolejnych osób 

Giełda Papierów Wartościowych:

+możliwość wyższych dochodów 

+Wspierasz biznes

– zerowy wpływ na kurs akcji

– „uwiązanie” do wykresu

Bardzo dobrze działającym sposobem na ograniczenie wydatków jest płacenie w sklepie gotówką. Trzeba samemu na siebie zastawiać pułapki, aby motywować się do lepszego sposobu działania.

Następna lekcja

Mój początkowy styl inwestowania vs. styl inwestowania babci Basi:

Pracując w branży finansowej dowiedziałem się, że najlepszą inwestycja są fundusze inwestycyjne. W kilka lat pracą, oszczędnością i pewnymi wyrzeczeniami doszedłem do kwoty 100 tys zł. Zobowiązany byłem do codziennego śledzenia wykresów. Niestety w bardzo szybkim czasie straciłem połowę pieniędzy.

W 5 lat straciłem 40 tys zł, a moja babcia w 5 lat zyskała 40 tys zł.

Moja babcia Basia dostała część akcji pracowniczych. Po kilku latach nie interesowania się tymi akcjami, zobaczyłem, że na koncie widnieje 20 tys akcji, które początkowo miały wartość 3 zł, a końcowo w okolicach 6 zł za jedną. Poradziłem sprzedać akcje, za które babcia dostała 60 tys zł, a następnie sprzedała je za 110 tys zł, nie śledząc żadnego wykresu przez cały okres posiadania akcji. Za otrzymane pieniądze kupiła w naszej firmie kawalerkę, za którą co miesiąc dostaje czynsz z wynajmu. 

Forex:

– Splunięcie do wodospadu, czyli łudzenie się, że Twoje splunięcie do Niagary będzie miało znaczenie

– Zdecydowana większość traci pieniądze. Statystycznie jest to 97% ludzi

– Obietnica szybkich zysków odbiera rozum i kontrolę nad sobą

– Uwiązanie do wykresów

TFI:

– Możliwość wyższych dochodów

– Wspierasz biznes 

– Zerowy wpływ na notowanie

– „Uwiązanie” do wykresów

– Ogromna bezwładność

Polisa oszczędnościowa 

– Uczy regularności

– Kiepski poziom ubezpieczenia 

– Bardzo wolne gromadzenie środków

– Wysokie koszty

– Wysokie koszty za odstąpienie 

Polisolokaty (tzw. produkty strukturyzowane)

– W pewnych przypadkach gwarancja kapitału 

– Zerowy wpływ na wynik

– Bardzo niejasne zasady naliczania zysku

Z moich obserwacji wynika, że na polisolokatach zysk ma bank i ubezpieczalnia, a nie klient.

Im bardziej zorganizowany system zarabianie, tym mniej zostaje zarobku dla tego, który chce się tym zająć.

Następna lekcja

Złoto i srebro:

– Przez większość naszej cywilizacji było uważane za idealny pieniądz oparty na kruszcu 

– Kłopotliwe przechowywania

– Łatwe do skonfiskowania 

Jak wyszedłem ze złych inwestycji?

Aby wyjść z czegoś głupiego trzeba przygotować się na stratę. Dopóki człowiek nie zaakceptuje straty może grzęznąc w kiepskiej sytuacji.

Siła koncentracji ma duże znaczenie, żeby nie rozpraszać siebie i pieniędzy, tylko skupić się na jednej rzeczy i robić ją dobrze. Niezałatwione sprawy, które nie idą porządnym torem dołują. Lepiej jest mieć wolną głowę do pomysłów i ewentualnie wolne środki, nawet ze świadomością straty. Kiedy tak postąpiłem w bardzo krótkim czasie odzyskałem stracone pieniądze, które dodatkowo pomnożyłem.

Był taki czas, w którym miałem za dużo biznesów na raz. Podczas pracy w korporacji, otworzyłem 2 inne biznesy. Okazało się, że nie mieliśmy żadnych klientów. W efekcie pracowałem kilkanaście godzin dziennie, skacząc z pracy do pracy. Po roku działalności po podliczeniu wyszło, że zostało 3 tys zł do rozdzielenia na 3 wspólników i nie było wizji na lepiej. Zamknięcie biznesów i zwolnienie z pracy w korporacji pozwoliło w pełni skupić się na firmie Fibra Dream.

Po tych sytuacjach staram wbić sobie do głowy, że jeśli dana praca jest zadowalająca i przynosi wyniki muszę wybić sobie z głowy chęć zrobienia czegoś innego. Zrób dobrze to co masz zrobić i ciesz się życiem.

Następna lekcja

Plusy nieruchomości

+ Posiada wartość użytkową, a nie tylko księgową

+ Zabezpiecza podstawową potrzebę człowieka 

+ Często generuje co miesiąc gotówkę lub sezonowo daje plon (nieruchomość rolna)

+ Opiera się utracie wartości pieniądza 

+ Radość z materialnego efektu pracy, „zrobiłem coś co służy ludziom”

Minusy nieruchomości

– Wymaga wiedzy i przygotowania

– Wysoki próg wejścia 

– Mała płynność 

Flip vs. najem

flip:

– Czasochłonny 

– Zyskowny

– Pożyteczny

– Radość i kłopoty remontu

– 13-15% na transakcji

– Sporo wysiłku na szukanie okazji

– Trzeba znać się trochę na sprzedaży

Najem:

– Bardziej pasywny

– Kapitałochłonny

– Pożyteczny

– Ryzyko najemcy

– 5-10% w skali roku

– Mniejszy wysiłek

– Trzeba znać się na selekcji najemców

Następna lekcja

Następna lekcja

• 
  Odsłuchaj nagrania

  Nagranie z lekcji - odsłuchaj

Następna lekcja